Restschuldrechner bei negativer Tilgung

Dieser Rechner projiziert den Anstieg Periode für Periode. Geben Sie Anfangssaldo, nominalen Jahreszins, Rate, Periodenzahl und Zahlungshäufigkeit ein. Das Ergebnis zeigt Endsaldo, kumulierte Zinsen, Gesamtzahlungen, Saldoanstieg und einen transparenten Verlauf, der aufgelaufene Zinsen vom unbezahlten, der Schuld zugeschlagenen Betrag trennt.

Verstehen Sie den wachsenden Saldo

Negative Tilgung entsteht, wenn der Kreditgeber in einer Periode mehr Zinsen berechnet, als Sie zahlen. Beginnt ein Kredit bei 200,000, fallen im ersten Monat 1,000 Zinsen an und beträgt die Rate 500, werden die übrigen 500 nicht erlassen, sondern dem Saldo zugeschlagen. Der nächste Monat beginnt bei 200,500, und die Zinsen werden auf diesen höheren Betrag berechnet. Die Lücke kann trotz gleichbleibender Rate wachsen. Der Verlauf weist für jede Periode Anfangssaldo, Zinsen, Zahlung, unbezahlte Zinsen und Endsaldo aus. Die Berechnung setzt voraus, dass die Rate nach dem Zinsanfall gezahlt wird, wie bei der üblichen Zahlung am Periodenende.

Geben Sie Zinssatz und Perioden passend ein

Tragen Sie den Jahreszins als Prozentwert ein: 6 steht für sechs Prozent, nicht 0.06. Der Rechner teilt den nominalen Satz durch 100 und durch die jährliche Zahlungshäufigkeit. Verwenden Sie 12 für Monate, 26 für Zweiwochenperioden und 52 für Wochen. Der Projektionszeitraum nutzt dieselbe Einheit. Die Rate muss unter den Zinsen der ersten Periode liegen, da dieses Werkzeug eigens negative Tilgung berechnet. Zinssatz und Rate bleiben konstant. Zinsanpassungen, Gebühren, Treuhandbeträge, Neufestsetzungen, Aktionsenden, andere Kapitalisierungszeitpunkte und kreditgeberspezifische Rundungen werden nicht abgebildet.

Deuten Sie die Projektion und testen Sie Varianten

Prüfen Sie zuerst Endsaldo und Saldoanstieg, um die Gesamtwirkung der Unterdeckung zu erkennen. Die kumulierten Zinsen summieren alle Zinsbelastungen; die Gesamtzahlungen entsprechen Rate mal Periodenzahl. Die Differenz ist der zugeschlagene Kapitalbetrag, abgesehen von der angezeigten Rundung. Testen Sie mehrere Szenarien: Erhöhen Sie die Rate unterhalb der Anfangszinsen, verkürzen Sie den Zeitraum oder vergleichen Sie realistische Zinssätze. Kleine Änderungen wirken langfristig, weil jeder kapitalisierte Fehlbetrag später selbst Zinsen erzeugt. Nutzen Sie das Ergebnis als deterministische Planungsschätzung, nicht als Kontoauszug oder Ablösebetrag. Prüfen Sie den Vertrag auf Saldogrenzen, spätere Kapitalisierung, Zinsänderungen oder höhere Pflichtzahlungen.