Calcolo del patrimonio netto: attività meno debiti

Indichi il valore attuale di conti bancari, investimenti, immobili e altri beni, quindi aggiunga quanto deve ancora per mutui, prestiti, carte di credito e altri obblighi. Lo strumento somma le due sezioni e sottrae le passività dalle attività. Restituisce inoltre una ripartizione per categoria, così Lei può capire dove si concentrano patrimonio e debiti senza mescolare valute né formulare ipotesi sui prezzi futuri.

Prepari un quadro accurato delle Sue attività

Parta da ciò che possiede oggi e utilizzi valori correnti realistici, non i prezzi di acquisto o importi futuri auspicati. Nei conti può includere conto corrente, risparmi, depositi e liquidità. Gli investimenti possono comprendere portafogli titoli, fondi pensione, obbligazioni e fondi. Tra gli immobili e gli altri beni può registrare l’abitazione, una proprietà locata, un terreno o un veicolo, se utile alla pianificazione. Inserisca ogni voce separatamente con un nome breve, una categoria e un valore non negativo. In questo modo sarà più semplice verificare il risultato e individuare eventuali omissioni. Usi saldi riferiti a date vicine, poiché movimenti bancari, mercati e rate pagate possono alterare il confronto. Il calcolatore accetta un solo codice valuta di tre lettere e lo usa soltanto come etichetta; non converte le divise. Se possiede beni in valute diverse, li converta prima con un criterio uniforme. Non sottragga il mutuo dal valore dell’immobile: registri il bene tra le attività e il debito tra le passività, affinché venga dedotto una sola volta.

Registri le passività senza duplicazioni

Le passività sono gli importi dovuti oggi, non la somma di tutte le rate che potrebbero essere pagate durante la durata di un finanziamento. Per un mutuo utilizzi il capitale residuo, non la somma originaria o il totale futuro di capitale e interessi. Applichi lo stesso principio a prestiti per auto, studio o esigenze personali, carte di credito, debiti fiscali e altri obblighi. Classifichi ogni debito e impieghi il saldo più recente. Può includere una carta saldata ogni mese per ottenere una fotografia puntuale, purché non abbia già ridotto la liquidità per il pagamento imminente. Se non ha passività, invii un elenco vuoto: il patrimonio netto coinciderà con le attività totali. Tutti i valori devono essere pari o superiori a zero, perché è l’elenco stesso a stabilire se l’importo viene sommato o sottratto. I valori negativi invertirebbero il significato e vengono rifiutati. La separazione consente inoltre di usare i totali per categoria per analizzare la concentrazione e confrontare periodi diversi.

Interpreti il risultato e segua i cambiamenti importanti

Il patrimonio netto equivale alle attività totali meno le passività totali. Un risultato positivo indica che i beni dichiarati superano i debiti; uno negativo indica il contrario; zero significa che i totali coincidono. L’indicatore di posizione esprime direttamente il rapporto, mentre le ripartizioni mostrano quanto appartiene a ogni categoria. È una fotografia patrimoniale, non un punteggio creditizio, una previsione d’investimento, un budget di cassa o un giudizio completo sulla salute finanziaria. Una persona con immobili di valore ma poco liquidi può avere un patrimonio positivo e incontrare comunque difficoltà mensili. Per confronti utili, ripeta il calcolo con regolarità usando gli stessi criteri di valutazione e la stessa valuta. Le differenze rifletteranno meglio risparmio, investimenti, rimborso dei debiti, spese e movimenti del mercato. Verifichi le variazioni insolite sui documenti originali. Per decisioni fiscali, insolvenza, successioni o consulenza finanziaria regolamentata, ricorra a valutazioni verificate e a professionisti qualificati.