Calculadora de economia ao refinanciar empréstimos

Ela estima as duas parcelas, a economia mensal, os juros restantes, o efeito dos custos de fechamento e a economia total. Você também pode informar se pagará os custos à vista ou se os incorporará ao novo principal.

Defina uma base correta para o empréstimo atual

Comece pelo saldo de principal de hoje, não pelo valor originalmente contratado. Informe a taxa anual atual e o número exato de parcelas mensais restantes. Esses dados definem o custo de manter o contrato: a parcela prevista de principal e juros e os juros ainda devidos. A calculadora pressupõe um empréstimo de taxa fixa, totalmente amortizado, com pagamentos mensais. Ela não reconstrói taxas variáveis, períodos de carência de principal, parcelas-balão, multas, seguros, tributos ou valores de escrow. Se o extrato reunir principal, juros, impostos e seguro, não informe a prestação completa, pois o cálculo obtém principal e juros diretamente do saldo, da taxa e do prazo. Confira tudo em um demonstrativo recente. A análise considera apenas o futuro: juros já pagos são custos irrecuperáveis e não determinam se refinanciar agora permite que você economize.

Descreva a proposta e os custos de fechamento

Informe a nova taxa anual, o prazo em meses e todos os custos necessários para concluir o refinanciamento. Eles podem incluir tarifa de originação, avaliação, registro, título, assessoria jurídica ou encargos do credor. Use o total efetivo da proposta. Indique se financiará esses custos. Quando pagos à vista, o novo principal corresponde ao saldo atual e as despesas são somadas separadamente ao custo total. Quando financiados, aumentam o principal, a parcela e os juros, mas continuam reduzindo a economia. Isso impede que tarifas incorporadas pareçam gratuitas. A calculadora não considera dinheiro extra recebido; uma proposta com crédito adicional não é uma comparação equivalente. Ela também pressupõe taxa fixa e que pontos e créditos estejam incluídos no total informado. Consulte a divulgação oficial do credor antes de tomar uma decisão.

Interprete economia, retorno e custo total

A economia mensal é a parcela atual calculada menos a nova. Um resultado positivo indica redução; um negativo indica aumento. Alívio mensal e economia total são perguntas diferentes: alongar o prazo pode reduzir a prestação e elevar os juros durante toda a dívida. A diferença de juros compara os juros restantes do contrato atual com os do novo antes das despesas. A economia líquida total desconta depois os custos de fechamento. Um valor positivo indica que o refinanciamento é mais barato se os dois cronogramas forem cumpridos até o fim. O prazo de retorno divide os custos pela economia mensal positiva e arredonda para cima. É apenas um indicador simples: prazos diferentes, impostos, custo de oportunidade, antecipações e venda futura podem alterar o resultado real. Se você pretende quitar ou vender antes desse prazo, talvez não recupere as despesas. Compare propostas e confira a tabela de amortização do credor.